Qué es la revisión de cuota con el euríbor y cuándo se aplica
Las hipotecas a tipo variable se revisan de forma periódica, normalmente cada doce meses, aunque algunos contratos lo hacen cada seis. En esa revisión el banco actualiza el tipo de interés aplicando la fórmula del contrato: euríbor de referencia más un diferencial fijo. El euríbor cambia cada mes; el diferencial (por ejemplo, euríbor + 1 %) se pactó al firmar y no varía. Esta calculadora recalcula tu cuota con el nuevo euríbor y la compara con la anterior para que sepas exactamente cuánto sube o baja.
El euríbor que se aplica es la media mensual que publica el Banco de España. En mayo de 2026 esa media fue del 2,806 %. Si tu revisión toma como referencia ese valor y tu diferencial es del 1 %, tu tipo pasa a ser del 3,806 % hasta la siguiente revisión.
Conviene usar la calculadora justo antes de la revisión, cuando ya conoces el euríbor del mes de referencia, para anticipar el impacto en tu economía. También sirve para comparar escenarios: ver qué pasaría con tu cuota si el euríbor subiera o bajara medio punto.
Cómo se calcula la nueva cuota de la hipoteca
La cuota se recalcula con la fórmula del sistema francés sobre el capital pendiente y el plazo que te queda: cuota = capital · i / (1 − (1 + i)^−n), donde i es el tipo mensual (el tipo anual dividido entre 12) y n el número de cuotas restantes. El tipo anual es el euríbor de la revisión más tu diferencial.
La calculadora aplica dos veces esa fórmula —con el euríbor anterior y con el nuevo— y resta ambas cuotas para obtener la variación mensual. La variación anual es esa diferencia multiplicada por doce.
Ejemplo resuelto. Te quedan 100.000 € y 22 años de hipoteca, con un diferencial del 1 %. En la revisión anterior se aplicó el euríbor de mayo de 2025 (2,081 %) y tu cuota era de 522,02 €. En la nueva revisión se aplica el euríbor de mayo de 2026 (2,806 %):
- Nuevo tipo: 2,806 % + 1 % = 3,806 %.
- Nueva cuota: 559,81 €.
- Variación: +37,79 € al mes, es decir, 453,48 € más al año.
Casos prácticos
Caso 1: revisión al alza
Laura firmó una hipoteca variable de la que le quedan 100.000 € a 22 años, con euríbor + 1 %. Su revisión pasa de aplicar el 2,081 % al 2,806 %. La cuota sube de 522,02 € a 559,81 €: paga 37,79 € más cada mes y 453,48 € más en el año. Le conviene revisar su presupuesto antes de que la nueva cuota empiece a cargarse.
Caso 2: revisión a la baja
Carlos tiene 150.000 € pendientes a 25 años con un diferencial del 0,99 %. Su revisión anterior tomó un euríbor del 3,5 % y ahora baja al 2,806 %. La cuota cae de 832,90 € a 774,96 €: ahorra 57,94 € al mes, 695,28 € en el año. Cuando el euríbor baja, la hipoteca variable se abarata en la siguiente revisión.
Caso 3: el euríbor no cambia
Si el euríbor de referencia es el mismo que en la revisión anterior, la cuota no varía. Con 120.000 € a 20 años y euríbor + 1 %, si ambas revisiones aplican el 2,5 %, la cuota se mantiene en 695,95 € y la variación es de 0 €.
Errores comunes al calcular la revisión
- Confundir el euríbor diario con la media mensual. La revisión usa la media mensual oficial del Banco de España, no el dato puntual de un día.
- Olvidar el diferencial. El tipo que se aplica no es el euríbor a secas, sino el euríbor más el diferencial pactado en la escritura.
- Usar el capital inicial en vez del pendiente. La cuota se recalcula sobre el capital que aún debes y el plazo que te queda, no sobre el importe original.
- Mirar solo la subida mensual. Un incremento de 37,79 € al mes son 453,48 € al año: conviene ver el impacto anual completo.
- Suponer que la revisión cambia el diferencial. El diferencial es fijo durante toda la vida del préstamo; lo único que cambia en cada revisión es el euríbor.